Москва, ул. Льва Толстого, д. 5/1, стр. 1, офис А-603
Пн-пт с 10:00 до 21:00
Инвестиции, размещение денежных средств под высокий процент
Помощь в получении кредита, займа, ипотеки

+ 7 (495) 646-83-85 кредиты

+ 7 (495) 646-83-75 инвестиции

+ 7 (495) 181-01-81 МФО

Заказать звонок

+7 (495) 646-83-75Подразделения

Новости рынка



30 Марта 2016

Рынок микрофинансов и микрокредитов обрёл новые порядки и подходы

Банк России последовательно продолжает регулирование микрофинансового рынка, используя нововведения в законодательстве. Суть новаций состоит в том, чтобы максимально защитить права заёмщиков – получателей микрофинансовых и микрокредитных услуг, а также продолжать дальнейшее совершенствование правил и порядка работы микрофинансовых институтов в новых условиях. Значительные изменения в микрофинасировании, коих так долго ждали, и по поводу которых так долго дискутировали, наконец-то полностью вступили в силу с 29 марта с.г. Что же изменится для клиентов микрофинансового сектора? Все ли микрофинансовые организации готовы к работе в новых условиях?

Напомним, что федеральный закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» от 29.12.2015 № 407-ФЗ был принят Государственной Думой 18 декабря 2015 г., одобрен Советом Федерации 25 декабря 2015 г., и подписан Президентом России 29 декабря 2015 г. Окончательно все эти реформаторские новации нашли своё отражение в обновлённом базовом документе для микрофинансовой отрасли услуг – федеральном законе от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступив в законную силу с 29 марта 2016 г. Это, как говорится, юридическая сторона дела.

Теперь сформулируем и сгруппируем все ключевые изменения микрофинансового бизнеса как для потребителей микрофинансовых услуг (заёмщиков и инвесторов), так и для самих участников микрофинансового сектора (небанковских кредиторов) уже с практической точки зрения.

Прежде всего, следует отметить, что именно с 29 марта с.г. все зарегистрированные и состоящие в госреестре Банка России микрофинансовые организации (МФО) становятся по сути микрокредитными компаниями (МКК). Им даётся ровно один год переходного периода, в течение которого все микрофинансовые институты (МФИ) должны будут определиться, останутся ли они функционировать в статусе МКК или же перейдут в разряд крупных микрофинансовых компаний (МФК), реально конкурирующих с банковскими структурами по многим направлениям. Соответственно, для каждой группы МФИ уже определены (и ещё будут определяться инструкциями регулятора) свои надзорные правила, специфические требования к отчётности, допустимые запреты и разрешения и т.д.

Поскольку разного рода риски ведения микрофинансового бизнеса, по мнению представителей Центробанка, более всего присущи именно МФК, то им в течение годичного периода (для того, чтобы соответствовать своему статусу) следует увеличить размер собственного капитала до 70 млн рублей (не меньше, больше – не возбраняется). Также к МФК предъявляются повышенные требования к отчётности (рассчитываются шесть экономических показателей – нормативов), увеличивается число плановых проверок и т.п. Никакой производственной и торговой деятельности для МФИ этой категории не предусмотрено. Зато МФК смогут выдавать населению микрозаймы до 1 млн рублей (не больше), а структурам малого и среднего предпринимательства (МСП) – до 3 млн. рублей (не больше). Узаконивается право для крупных МФК привлекать деньги населения под высокий процент в качестве инвестиций в сумме от 1,5 млн рублей (не меньше), а также выпускать ценные бумаги (облигации) на манер банковских и прочих корпоративных структур. Для лучшей идентификации своих клиентов МФК, помимо бюро кредитных историй, смогут обращаться в коммерческие банки.

Микрокредитные компании (МКК), хотя и не ограничены особо по размеру собственного капитала, но, увы, не получили права привлечения денежных средств «физиков», не говоря уж о таком инструменте фондирования как эмиссия облигаций. Только деньги учредителей (участников) могут быть использованы для поддержания необходимой и достаточной ликвидности бизнеса этих небольших по размеру МКК. Что касается выдачи микрозаймов, то для структур МСП сумма выданного микрозайма составит до 3 млн. рублей (не больше), а для широких слоёв населения – до 500 тыс. рублей (не больше). Ну и поручать банкам идентифицировать клиентов МКК пока не смогут.

Но самое важное и злободневное новшество – теперь по нескольким направлениям повышается степень защиты прав заёмщиков–потребителей услуг микрофинансирования и микрокредитования. Во-первых, суммарный размер всех набежавших процентов по полученному микрозайму, строго ограничен четырёхкратной величиной основного долга заёмщика. Во-вторых, в случае закрытия или банкротства микрофинансового института, инвесторы, доверившие свои сбережения МФИ (в сумме не более 3 млн руб.), теперь получили законное право на первоочередное удовлетворение своих финансовых требований – по аналогии с действующей практикой при банкротстве и отзыве лицензий у банков.

Как настоятельное требование нынешней экономической ситуации в самой недалёкой перспективе ожидается ограничение количества микрозаймов, выдаваемых одному заёмщику (так сказать, в одни руки), а также снижение величины начисленных процентов (за пользование и просрочку по займу) до двукратной величины основного долга заёмщика.

 (По материалам ИА «РосБизнесКонсалтинг», ресурсов «Npmir.ru», «Inmfo.ru»)

Возврат к списку



happy-people
Потребительский кредит
Подробнее о программе
happy-people
Помощь в получении ипотеки
Подробнее о программе
happy-people
Банковские гарантии
Подробнее о программе
happy-people
Размещение денежных средств
Подробнее о программе
happy-people
Займ под залог имущества
Подробнее о программе

Агентство «Финансовый БрокерЪ» —

профессиональные услуги и квалифицированная помощь на финансовом рынке

Для получения бесплатной консультации заполните форму обратной связи или позовните нам по телефону:

+7 (499) 951-17-92

Заказать звонок

Получить консультацию по страхованию инвестиций и защите капитала

Заказать звонок

+7 (499) 951-17-92

Адреса офисов в Москве:

Адрес:

г. Москва, ул. Льва Толстого, д. 5/1, стр. 1, офис А-604

Телефон:

+7 (495) 646-83-85

Режим работы:

Понедельник-пятница: с 10:00 до 21:00 Суббота: с 11:00 до 16:00

Адрес:

г. Москва, ул. Бибиревская, д. 8, корп. 1, офис 315

Телефон:

+7 (495) 649-68-98

Режим работы:

Понедельник-пятница: с 10:00 до 21:00 Суббота: с 11:00 до 16:00

Адрес:

г. Москва, ул. Оршанская, д. 5, офис 2/3

Телефон:

+7 (495) 212-92-72

Режим работы:

Понедельник-пятница: с 10:00 до 21:00 Суббота: с 11:00 до 16:00

Адрес:

г. Москва, Мячковский бульвар, д. 1

Телефон:

+7 (495) 646-87-37

Режим работы:

Понедельник-пятница: с 10:00 до 21:00 Суббота: с 11:00 до 16:00

Адрес:

г. Москва, ул. Вишнёвая, д. 9, корп. 1, офис 511

Телефон:

+7 (495) 255-55-58

Режим работы:

Понедельник-пятница: с 10:00 до 21:00 Суббота: с 11:00 до 16:00

Адрес:

г. Москва, ул. Профсоюзная, д. 65, корп. 1. 2-й этаж

Телефон:

+7 (495) 255-55-57

Режим работы:

Понедельник-пятница: с 10:00 до 21:00 Суббота: с 11:00 до 16:00

Адрес:

г. Москва, ул. Нижняя Первомайская, д. 43А, оф. 47

Телефон:

+7 (495) 255-55-51

Режим работы:

Понедельник-пятница: с 10:00 до 21:00 Суббота: с 11:00 до 16:00

Адрес:

г. Москва, г. Москва, Ленинградский проспект, д.74А

Телефон:

+7 (495) 255-08-88

Режим работы:

Понедельник-пятница: с 10:00 до 21:00 Суббота: по записи

ООО «Финансовый БрокерЪ»

Москва, ул. Льва Толстого,
д. 5/1, стр. 1, этаж 6,
офис А-603

Понедельник - пятница:
С 10:00 до 21:00
суббота: c 11:00 до 16:00
воскресенье: по записи

+7 (495) 266-80-47 инвестиции
+7 (495) 266-49-26 кредиты
+7 (495) 181-01-81 МФО

Москва, ул. Льва Толстого,
д. 5/1, стр. 1, этаж 6,
офис А-603

Понедельник - пятница:
С 10:00 до 21:00
суббота: c 11:00 до 16:00
воскресенье: по записи

+7 (495) 266-80-47 инвестиции
+7 (495) 266-49-26 кредиты
+7 (495) 181-01-81 МФО

Москва, ул. Льва Толстого,
д. 5/1, стр. 1, этаж 6, офис А-603

Понедельник - пятница: c 10:00 до 21:00
суббота: c 11:00 до 16:00
воскресенье: по записи

+7 (495) 266-80-47 инвестиции
+7 (495) 266-49-26 кредиты
+7 (495) 181-01-81 МФО