Москва, ул. Льва Толстого, д. 5/1, стр. 1, офис А-603
Пн-пт с 10:00 до 21:00
Инвестиции, размещение денежных средств под высокий процент
Помощь в получении кредита, займа, ипотеки

+ 7 (495) 646-83-85 кредиты

+ 7 (495) 646-83-75 инвестиции

+ 7 (495) 181-01-81 МФО

Заказать звонок

+7 (495) 646-83-75Подразделения

Новости рынка



12 Ноября 2015

Что ожидать от банковских ставок по вкладам?

Величина ставки по вкладам для населения в крупнейших российских банках устойчиво снижается. Причина – возросшие ожидания очередного понижения ключевой ставки со стороны Банка России к концу текущего года. Так, например, в банках первой десятки средняя ставка по рублёвым депозитам упала до докризисного уровня ноября 2014 г., достигнув показателя 9,92% годовых (согласно подекадным расчётам Центробанка среднего арифметического значения максимальной ставки по рублевым депозитам). Средние же ставки по банковским кредитам, в свою очередь, тоже вернулись к прошлогодним осенним показателям.

Действительно, последовательное снижение Банком России ключевой ставки в 2015 году не могло не привести к падению ставок по депозитам коммерческих банков, как для населения, так и для юридических лиц. Начал срабатывать так называемый отложенный эффект снижения ключевой ставки Банка России (ведь с начала текущего года эта ставка понизилась на 5,72 процентых пункта). Кстати говоря, 10-летние облигации федерального займа (их выпускает Минфин России), торгующиеся в настоящее время с дисконтом на уровне в 9,6%, тоже являются своеобразным индикатором доходности и ожиданий инвесторов.

Итак, крупнейшие российские банки первыми отреагировали на появившийся тренд, начав неперегонки снижать свои ставки по депозитам, ухудшая и без того малопривлекательные условия по вкладам для населения. Так, например, средняя максимальная ставка по рублевым вкладам, которую ежемесячно рассчитывает агентство «РосБизнесКонсалтинг» для 15 крупнейших российских банков, опустилась в октябре с.г., до уровня 2014 г., составив 8,9% годовых. А максимальная ставка по вкладам в долларах и евро достигла за последнее время минимального значения – 1,55% годовых.

Согласно расчётам регулятора за первую декаду ноября с.г. средняя максимальная величина ставки по рублёвым депозитам банков, входящих в топ-10, опустилась ниже значения 10 процентов годовых, составив 9,92%. А как же быть средним и мелким комбанкам, пытающимся привлечь денежные средства населения под более высокие проценты? Рисковать ликвидностью или навлечь гнев со стороны регулятора? Так, например, кредитные организации, которые сейчас привлекают вклады населения по ставкам выше, чем 13,42% годовых (т.е. на 3,5 процентных пункта выше установленной и рассчитанной регулятором средней текущей максимальной ставки по депозитам в рублях) автоматически попадают в поле зрения специалистов банковского надзора регулятора.

Но, как говорится, нет худа без добра. Российские граждане стали гораздо смелее и в больших объёмах инвестировать в микрофинансовые организации (МФО) и кредитные потребительские кооперативы (КПК). Так, например, портфель денежных займов, привлеченных в МФО от населения, вырос более чем на 30% с начала 2015 г. Микрофинансовый сектор стабилен и эффективен с учётом оптимального соотношения риск-доходность. Банк России тщательно и активно регулирует и контролирует деятельность всех реестровых МФО, делая данный сектор финансового рынка более надёжным и привлекательным для инвестирования бывших банковских вкладчиков.

В самом деле, на сегодня банковские депозиты могут только помочь сберечь или сохранить деньги вкладчиков (если, конечно, у банка не отберут лицензию), а вот приумножить сбережения физлиц и юрлиц в кризисные времена отечественные кредитные организации уже не способны (так, доходность по банковским вкладам сильно проигрывает инвестициям в сектора МФО и КПК).

Напомним, что в настоящее время ключевая ставка в России составляет 11% годовых. Так, 30 октября с.г. Совет директоров Банка России принял волевое решение снова оставить этот важнейший индикатор на прежнем уровне. Между тем другой ключевой показатель денежно-кредитного рынка – ставка рефинансирования – уже весьма долгое время находится на уровне 8,25%. Поэтому вся дальнейшая конъюнктура рынков банковских вкладов и кредитов, включая динамику их показателей, будет напрямую зависеть от декабрьского решения регулятора по ключевой ставке.

До следующего заседания Совета директоров Центробанка (11 декабря 2015 г.), где будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, остаётся меньше месяца. Сбудутся ли ожидания отечественных коммерческих банкиров, «играющих на понижение»? И как тогда в таком случае быть с высокой инфляцией у нас в стране: по данным Росстата потребительские цены увеличились уже на 11,5% с начала 2015 года. Можно, конечно, гадать и дальше… Но только время расставит всё по своим местам и даст окончательный ответ на все вопросы рыночной конъюнктуры банковских ставок и кредитов.

(По материалам ИА «РосБизнесКонсалтинг», газет «КоммерсантЪ», «Ведомости»)

Возврат к списку



happy-people
Потребительский кредит
Подробнее о программе
happy-people
Помощь в получении ипотеки
Подробнее о программе
happy-people
Банковские гарантии
Подробнее о программе
happy-people
Размещение денежных средств
Подробнее о программе
happy-people
Займ под залог имущества
Подробнее о программе

Агентство «Финансовый БрокерЪ» —

профессиональные услуги и квалифицированная помощь на финансовом рынке

Для получения бесплатной консультации заполните форму обратной связи или позовните нам по телефону:

+7 (499) 951-17-92

Заказать звонок

Получить консультацию по страхованию инвестиций и защите капитала

Заказать звонок

+7 (499) 951-17-92

Адреса офисов в Москве:

Адрес:

г. Москва, ул. Льва Толстого, д. 5/1, стр. 1, офис А-604

Телефон:

+7 (495) 646-83-85

Режим работы:

Понедельник-пятница: с 10:00 до 21:00 Суббота: с 11:00 до 16:00

Адрес:

г. Москва, ул. Бибиревская, д. 8, корп. 1, офис 315

Телефон:

+7 (495) 649-68-98

Режим работы:

Понедельник-пятница: с 10:00 до 21:00 Суббота: с 11:00 до 16:00

Адрес:

г. Москва, ул. Оршанская, д. 5, офис 2/3

Телефон:

+7 (495) 212-92-72

Режим работы:

Понедельник-пятница: с 10:00 до 21:00 Суббота: с 11:00 до 16:00

Адрес:

г. Москва, Мячковский бульвар, д. 1

Телефон:

+7 (495) 646-87-37

Режим работы:

Понедельник-пятница: с 10:00 до 21:00 Суббота: с 11:00 до 16:00

Адрес:

г. Москва, ул. Вишнёвая, д. 9, корп. 1, офис 511

Телефон:

+7 (495) 255-55-58

Режим работы:

Понедельник-пятница: с 10:00 до 21:00 Суббота: с 11:00 до 16:00

Адрес:

г. Москва, ул. Профсоюзная, д. 65, корп. 1. 2-й этаж

Телефон:

+7 (495) 255-55-57

Режим работы:

Понедельник-пятница: с 10:00 до 21:00 Суббота: с 11:00 до 16:00

Адрес:

г. Москва, ул. Нижняя Первомайская, д. 43А, оф. 47

Телефон:

+7 (495) 255-55-51

Режим работы:

Понедельник-пятница: с 10:00 до 21:00 Суббота: с 11:00 до 16:00

Адрес:

г. Москва, г. Москва, Ленинградский проспект, д.74А

Телефон:

+7 (495) 255-08-88

Режим работы:

Понедельник-пятница: с 10:00 до 21:00 Суббота: по записи

ООО «Финансовый БрокерЪ»

Москва, ул. Льва Толстого,
д. 5/1, стр. 1, этаж 6,
офис А-603

Понедельник - пятница:
С 10:00 до 21:00
суббота: c 11:00 до 16:00
воскресенье: по записи

+7 (495) 266-80-47 инвестиции
+7 (495) 266-49-26 кредиты
+7 (495) 181-01-81 МФО

Москва, ул. Льва Толстого,
д. 5/1, стр. 1, этаж 6,
офис А-603

Понедельник - пятница:
С 10:00 до 21:00
суббота: c 11:00 до 16:00
воскресенье: по записи

+7 (495) 266-80-47 инвестиции
+7 (495) 266-49-26 кредиты
+7 (495) 181-01-81 МФО

Москва, ул. Льва Толстого,
д. 5/1, стр. 1, этаж 6, офис А-603

Понедельник - пятница: c 10:00 до 21:00
суббота: c 11:00 до 16:00
воскресенье: по записи

+7 (495) 266-80-47 инвестиции
+7 (495) 266-49-26 кредиты
+7 (495) 181-01-81 МФО