Москва, ул. Льва Толстого, д. 5/1, стр. 1, офис А-603
Пн-пт с 10:00 до 21:00
Инвестиции, размещение денежных средств под высокий процент
Помощь в получении кредита, займа, ипотеки

+ 7 (495) 646-83-85 кредиты

+ 7 (495) 646-83-75 инвестиции

+ 7 (495) 181-01-81 МФО

Заказать звонок

+7 (495) 646-83-75Подразделения

Новости рынка



20 Ноября 2014

Банковскую систему России оценивают критично

Банковская система РФ – самая уязвимая среди крупнейших развивающихся рынков, говорится в опубликованном вчера отчете Standard&Poor’s (S&P). Причина уязвимости – санкции и замедление экономики, причем наиболее опасен для сектора именно второй фактор. По данным S&P, зависимость банков от поддержки Центробанка сейчас приблизилась к кризисному уровню 2009 года. Ранее Центр макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП) предупредил о высокой вероятности наступления в стране системного банковского кризиса в течение ближайшего года.

Агентство Standard&Poor’s проанализировало ситуацию в банковской системе семи крупнейших развивающихся экономик: Бразилии, Индии, Китая, Мексики, России, Турции, Южной Африки. Самой уязвимой в агентстве признали российскую банковскую систему. Западные санкции, ограничивающие доступ к внешнему рынку капитала, российские контрсанкции, отпугивающие иностранных инвесторов, девальвация рубля, замедление экономического роста – все это создает неблагоприятные условия для развития сектора.

Агентство прогнозирует, что по итогам 2014 года рост ВВП РФ замедлится до 0,3%, в 2015 году ВВП вырастет только на 1,1%. Стагнация в экономике чревата увеличением доли так называемых плохих кредитов, резким снижением притока вкладов физических лиц и оттоком из банков корпоративных депозитов.

«Косвенные последствия санкций имеют более долгосрочный характер. Утрата доверия инвесторов, общее восприятие рисков, связанных с финансированием российских банков, плюс увеличение оттока капитала и снижение темпов экономического роста могут больнее ударить по сектору, чем непосредственные последствия санкций», – говорится в отчете агентства.

По данным S&P, сумма долга российской банковской системы растет в 2014 году и будет расти в 2015-м. Тем не менее, агентство ожидает, что российские власти все же смогут управлять негативными последствиями санкций, так как попавшие под ограничения банки не зависят полностью от западных рынков. «Наш анализ показывает, что в банковском секторе РФ достаточно ликвидности для рефинансирования своего внешнего долга со сроком погашения до конца 2015 года», – поясняет один из авторов отчета, кредитный аналитик S&P Мохамед Дамак.

Зависимость российской банковской системы от поддержки ЦБ возрастает. Как сообщает S&P, сейчас доля средств регулятора в общих обязательствах банков достигает 10%. Это близко к кризисному уровню 2009 года, когда доля ЦБ была 13%.

Об уязвимости сектора говорят не только иностранные аналитики, но и российские. В конце прошлой недели ЦМАКП в который раз предупредил о высокой вероятности наступления в стране системного банковского кризиса в течение ближайшего года. Правда, в ЦМАКПе попытались успокоить: кризис будет непродолжительным.

Под системным банковским кризисом понимается ситуация, когда реализуется по крайней мере одно из перечисленных условий: доля проблемных активов в общих активах банков превысила 10%; произошло изъятие клиентами значительной доли средств со счетов и депозитов или их принудительное замораживание банками; государство вынуждено проводить национализацию значительной части (более 10%) банков либо масштабную (в объеме более 2% ВВП) единовременную их рекапитализацию. Признаком кризиса станет также банкротство одного или нескольких крупнейших системообразующих банков страны.

«Формально одно из этих условий уже было выполнено в первом и в третьем кварталах текущего года. Произошло изъятие части средств с банковских счетов и депозитов. Первый квартал – сокращение остатков средств населения и предприятий на 1,4%, третий квартал – на 0,8%», – сообщают в ЦМАКПе.

Если оценивать ситуацию с содержательной, а не формальной точки зрения, то говорить о системном банковском кризисе пока преждевременно, надеются экономисты. «Но если принять во внимание текущие тренды – в частности, рост объема проблемных долгов и снижение уровня достаточности капитала банков, то в перспективе ближайшего скользящего года перерастание проблемной ситуации в полноценный кризис представляется весьма вероятным», – предупреждают  эксперты. Стоит добавить, что сейчас доля проблемных активов составляет 8,5%, что тоже близко к опасному уровню.

Глава Центробанка Эльвира Набиуллина настроена оптимистично. «Сейчас финансовые рынки стабильны, банковский сектор продолжает нормально функционировать. Это говорит о том, что наша финансовая система сейчас гораздо устойчивее, чем в предыдущие годы, и гораздо лучше готова к значительным колебаниям цен на нефть и другим негативным внешним факторам», – сообщила она во вторник парламентариям.

Опрошенные эксперты тем не менее подтверждают, что в банковском секторе ощущается угроза кризиса. «С начала 2014 года мы наблюдаем планомерную чистку Центробанком банковского сектора страны. Отзывы лицензий уже свидетельствуют о серьезных структурных проблемах в сегменте коммерческих банков. Недавно ЦБ поднял ключевую ставку сразу на 1,5 процентного пункта, что увеличивает нагрузку на финансовые организации. Испуганные нестабильным курсом рубля граждане выводят рублевые депозиты, корпоративные клиенты под давлением санкций переводят капитал за рубеж. Общий уровень доверия к финансовой системе России снижается – и это, естественно, отразится на положении банков», – комментирует ситуацию финансовый аналитик Lionstone Ани Круж.

«Кризис могут спровоцировать и обвальное ослабление рубля, и отток вкладов, и ухудшение качества активов, и недостаток ликвидности», – перечисляет замгендиректора по работе с кредитными организациями компании «ФинЭкспертиза» Наталья Борзова. По ее мнению, в сложившихся условиях правительство будет в первую очередь решать проблемы долга для госкомпаний и стратегических предприятий.

«Кризис в банковской системе – следствие кризиса в экономике, поэтому все зависит от общеэкономической ситуации. Если не предпринимать ничего для вывода экономики из кризиса, а лишь усугублять его, то перспективы довольно мрачные. Уже сейчас крупные госбанки говорят о необходимости дополнительных госвливаний», – замечает зампредседателя правления банка «Гагаринский» Марина Мишурис.

Хотя некоторые эксперты все же надеются, что беспокоиться пока не о чем. «Вероятность системного банковского кризиса в России на сегодняшний день, на мой взгляд, довольно низкая, – говорит аналитик компании «ИнстаФорекс» Антон Фомин. – Ситуация действительно остается очень тяжелой. Рост активов банков в третьем квартале составил менее 3%, хотя еще в 2013 году темпы роста активов превышали 10% в год. Тем не менее, положение системообразующих банков остается устойчивым».

(По материалам «Независимой газеты»)


Возврат к списку



happy-people
Потребительский кредит
Подробнее о программе
happy-people
Помощь в получении ипотеки
Подробнее о программе
happy-people
Банковские гарантии
Подробнее о программе
happy-people
Размещение денежных средств
Подробнее о программе
happy-people
Займ под залог имущества
Подробнее о программе

Агентство «Финансовый БрокерЪ» —

профессиональные услуги и квалифицированная помощь на финансовом рынке

Для получения бесплатной консультации заполните форму обратной связи или позовните нам по телефону:

+7 (499) 951-17-92

Заказать звонок

Получить консультацию по страхованию инвестиций и защите капитала

Заказать звонок

+7 (499) 951-17-92

Адреса офисов в Москве:

Адрес:

г. Москва, ул. Льва Толстого, д. 5/1, стр. 1, офис А-604

Телефон:

+7 (495) 646-83-85

Режим работы:

Понедельник-пятница: с 10:00 до 21:00 Суббота: с 11:00 до 16:00

Адрес:

г. Москва, ул. Бибиревская, д. 8, корп. 1, офис 315

Телефон:

+7 (495) 649-68-98

Режим работы:

Понедельник-пятница: с 10:00 до 21:00 Суббота: с 11:00 до 16:00

Адрес:

г. Москва, ул. Оршанская, д. 5, офис 2/3

Телефон:

+7 (495) 212-92-72

Режим работы:

Понедельник-пятница: с 10:00 до 21:00 Суббота: с 11:00 до 16:00

Адрес:

г. Москва, Мячковский бульвар, д. 1

Телефон:

+7 (495) 646-87-37

Режим работы:

Понедельник-пятница: с 10:00 до 21:00 Суббота: с 11:00 до 16:00

Адрес:

г. Москва, ул. Вишнёвая, д. 9, корп. 1, офис 511

Телефон:

+7 (495) 255-55-58

Режим работы:

Понедельник-пятница: с 10:00 до 21:00 Суббота: с 11:00 до 16:00

Адрес:

г. Москва, ул. Профсоюзная, д. 65, корп. 1. 2-й этаж

Телефон:

+7 (495) 255-55-57

Режим работы:

Понедельник-пятница: с 10:00 до 21:00 Суббота: с 11:00 до 16:00

Адрес:

г. Москва, ул. Нижняя Первомайская, д. 43А, оф. 47

Телефон:

+7 (495) 255-55-51

Режим работы:

Понедельник-пятница: с 10:00 до 21:00 Суббота: с 11:00 до 16:00

Адрес:

г. Москва, г. Москва, Ленинградский проспект, д.74А

Телефон:

+7 (495) 255-08-88

Режим работы:

Понедельник-пятница: с 10:00 до 21:00 Суббота: по записи

ООО «Финансовый БрокерЪ»

Москва, ул. Льва Толстого,
д. 5/1, стр. 1, этаж 6,
офис А-603

Понедельник - пятница:
С 10:00 до 21:00
суббота: c 11:00 до 16:00
воскресенье: по записи

+7 (495) 266-80-47 инвестиции
+7 (495) 266-49-26 кредиты
+7 (495) 181-01-81 МФО

Москва, ул. Льва Толстого,
д. 5/1, стр. 1, этаж 6,
офис А-603

Понедельник - пятница:
С 10:00 до 21:00
суббота: c 11:00 до 16:00
воскресенье: по записи

+7 (495) 266-80-47 инвестиции
+7 (495) 266-49-26 кредиты
+7 (495) 181-01-81 МФО

Москва, ул. Льва Толстого,
д. 5/1, стр. 1, этаж 6, офис А-603

Понедельник - пятница: c 10:00 до 21:00
суббота: c 11:00 до 16:00
воскресенье: по записи

+7 (495) 266-80-47 инвестиции
+7 (495) 266-49-26 кредиты
+7 (495) 181-01-81 МФО